政策性融資擔保破解小微及“三農”企業融資難

2023-10-27   點擊：1826

　　把云南特色蔬菜、沙拉菜等可溯源體系產品供應到麥德龍全國106家商場門店、上海盒馬物聯網有限公司、北京物美……作為受惠于省國有金融資本控股集團有限公司和省融資擔保有限責任公司的中小企業之一，云南凱普農業投資有限公司已經成為農業產業化國家重點龍頭企業。

　　“在發展關鍵時期，省融資擔保公司為我們解決了農業企業融資抵押物不足的困難，幫助企業獲得了省農信社1000多萬元的貸款，讓我們實現了穩定經營、持續發展?！弊鳛檎咝匀谫Y擔保第一批受益農業企業，云南凱普農業投資有限公司創始人周群如是說。這也成為政策性融資擔保破解小微及“三農”企業融資難的一個縮影。

　　作為全省政府性融資擔保行業龍頭，近年來，云南省融資擔保有限責任公司在云南金控集團的領導下，踐行“金融為民”的服務理念，堅持政府性功能定位，聚焦支小支農主責主業，充分發揮融資擔保服務實體經濟的“穩定器”“放大器”“助推器”作用，著力解決小微企業和“三農”融資難、融資貴、融資慢問題，積極構建業務覆蓋全省的政府性融資擔保普惠服務體系，助力全省經濟實現高質量發展。

破解小微企業和“三農”融資難題

　　被譽為“森林奶油”的牛油果營養價值豐富，能當水果也能做菜肴。十年前，牛油果基本依賴進口，而如今，產自普洱孟連的牛油果，已實現24小時從枝頭到餐桌的快捷供應，讓消費者能吃到最新鮮的國產牛油果。

　　普洱綠銀生物股份有限公司歷時17年，首次在國內建成了牛油果良種繁育、優質工廠栽培、產后處理、市場營銷等產業基礎體系，產業規模、技術水平全國領先?！稗r業產業培育投資大、周期長，門檻高，牛油果產業從無到有，成為地方新興支柱產業，是一個漫長而艱辛的過程，是省融資擔保公司在產業發展最困難時期，給予公司和孟連牛油果產業極大的幫助，讓公司及時獲得銀行貸款支持。”普洱綠銀生物股份有限公司董事長祁婕表示，目前公司自營基地及合作社逐步進入豐產期，孟連縣也成為國內唯一能夠穩定向市場供應優質國產牛油果的區域。

　　“長期以來，云南金控集團切實發揮省融資擔保公司在政府性融資擔保行業的龍頭引領作用，做強主業、做優服務、做精管理，引領行業加快規范發展，構建了業務覆蓋全省129個縣區的政府性融資擔保體系?！痹颇辖鹂丶瘓F有關負責人介紹，截至9月末，累計為我省43.34萬戶企業和個人提供擔保1135億元，支持企業穩定就業131萬人。同時，聚焦資源經濟、口岸經濟、園區經濟，聚焦專精特新和高原特色農業，全面提升融資擔保對“產業強省”重點領域和薄弱環節的金融供給質效。

　　“我們通過增信、分險、擴面、降費等具體措施，著力破解小微企業和‘三農’融資難題?！笔∪谫Y擔保有限責任公司有關負責人介紹，為了解決小微企業因缺少抵質押資產融資難的問題，公司將信用擔保額度提高至500萬元。針對1000萬元以下的小微、“三農”擔保業務，與銀行、國擔基金形成“6:2:2”的風險分擔，增強整個體系的風險承擔能力，有助于提高銀行的貸款積極性，推動建立敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。

　　同時，通過國擔 “總對總”、滇擔“總對總”等批量擔保業務模式，鎖定擔保代償率上限，統一審批標準，銀行一次審批、融擔見貸即保的標準化流程，不斷提升擔保效率和覆蓋面，促進支小支農融資提質擴面。 嚴格執行小微企業擔保收費不超過1%標準，通過降費獎補資金有效降低小微企業和“三農”融資成本，著力降低市場主體融資成本。

積極構建政府性融資擔保普惠服務體系

　　“在解決小微企業‘融資難、融資貴、融資慢’問題中，政府性融資擔保作用巨大，很好地解決了小微企業融資難題。”華夏銀行昆明分行副行長季少青表示，隨著銀擔合作不斷走向深入，通過企業增信、分擔風險、批量擔保等模式，該行重點加大了對制造業、專精特新、高新技術、鄉村振興等小微企業的支持力度，累計金額43.15億元，更加堅定了銀行服務小微企業的信心和決心。

　　金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈，金融活，經濟活；金融穩，經濟穩。在剛剛舉行的全省民營經濟高質量發展大會上，我省提出，要提升政府性融資擔保機構的實力，加大擔保風險補償支持力度，支持地方金融機構發展壯大，引導金融機構進一步擴面、減費、讓利。

　　持續深化政銀擔合作，積極研發擔保產品，省融資擔保公司與省內23家銀行金融機構和多個政府機關開展合作，構建起了政府、銀行、擔保、再擔保機構多方參與共同分險的合作機制，充分發揮協同合力，共同推進業務創新，先后研發推出了多款擔保產品，支持實體經濟發展。支持園區經濟，與經開區管委會合作推進“園區貸”產品研發；支持科技創新，與省科技廳合作推出“云擔科技貸”產品；支持地方經濟發展，公司與昆明市政府合作開展“昆易貸”產品。通過業務創新和轉型發展，目前公司主要業務模式已由最初的“單戶調查、單戶擔?！鞭D變為以“批量擔保、見貸即?！睘橹?，有效提升了擔保效能。

　　“為解決小微企業融資難、融資貴問題，我們積極創新普惠小微產品，通過線上化、信用化、小額化的方式來惠及更多的小微企業。”工商銀行云南省分行普惠金融事業部總經理吳瑩介紹，工行云南省分行與省融資擔保公司合作推出線上融資產品“云擔快貸”，具有額度高、期限長、利率優的特點，全力助推我省實體經濟高質量發展。目前，工行與省融資擔保公司合作投放貸款累計達63個億，支持了2700多家中小微企業，“未來，我們會進一步加大合作，不斷加大對小微企業的支持力度，降低融資成本。”

　　記者了解到，截至9月末，省融資擔保公司已累計為我省高原特色農業企業提供擔保557.46億元；累計為科技型企業提供擔保104.66億元；累計為專精特新企業提供擔保24.71億元。2023年以來，累計為口岸經濟、園區經濟、資源經濟等企業提供擔保55.92億元。

　　下一步，云南金控集團和所屬融擔公司，將持續深化“政銀企?！焙献鳎餐邪l創新普惠金融產品，擴大支小支農擔保規模，防控金融風險，為金融服務實體經濟提供新的探索和實踐，為云南高質量跨越式發展做出更加積極的貢獻。